기업은행 소상공인 대출조건·금리·한도·자격 총정리

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기업은행 소상공인 대출조건 및 자격, 최대한도, 금리 조건에 대해 소상히 알아보겠습니다.

IBK 기업은행의 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유 중이신 개인사업자를 대상으로한 ‘i-ONE 소상공인대출’ 상품입니다.

굳이 해당 은행에 직접 방문을 하지 않더라도 비대면 방식으로 운전 자금을 지원해주고 있는 대출 상품으로 아래의 대출 대상에 해당하는 요건을 충족하는 개인사업자라면 누구라도 신청이 가능합니다.

1) i-ONE 기업은행 소상공인 대출조건 자격 요건

사업자명의 IBK기업은행 입출금 통장 계좌를 보유 중인 기업
당행에 대표자 본인 명의 휴대폰 번호가 등록돼 있는 기업
IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
공동사업자이지 않고임대사업자가 아닌 기업
개인 인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액증명원을 스크래핑 방식으로 제출함)
국세청 자료 상 소득금액 및 사업자등록일 1년 이상 경과 사실 확인이 입증된 기업
대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상, NICE 660점 이상 (수시로대출은 대표자 개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상인 경우 가능함)
소기업 신용등급 BBB 이상, 빅데이터 신용등급 5등급 이상 혹은 소기업 신용등급 B+ 이상, 빅데이터 신용등급이 4등급 이상의 기업 (자동 검증 시스템)
은행 자체 내규에서 정한 취급 제한 사유에 결격되지 않는 기업

대출의 최대 한도는 5천만원 범위 내 자동으로 산출된 대출 한도 범위 내에서 10만원 단위로 해당 대출 채널을 통해 신청이 가능합니다.

상환능력에 비해 대출금액이 높게 신청된 경우에는 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있으며 이는 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

대출 계약 기간은 1년으로 하며, 대출의 만기 도래시에도 기업은행에서 지정한 일정 요건을 충족한 경우에 한해서 대출 상품 기한의 연장이 가능합니다.

가장 중요한 대출 금리는 연 3.58에서 4.08%이며 실제 대출 취급시 대출 대상 기업의 신용등급과 담보비율 등의 요건에 따라 달라질 수 있습니다. 다만, 자동상환방식 설정을 하시는 경우 아래와 같은 우대금리 혜택을 자동으로 감면 받을 수 있습니다.

만기 도래 전 모든 대출금을 중도상환할 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
다만 카드매출대금 자동상환이나 매일 원금 자동상환으로 대출금 자동상환시에는 중도상환해약금이 자동 면제됩니다.

연체이자율 계산은 이자율 + 연3%로 적용되며, 최고 연체이자율의 경우 가계 및 중소기업에 대한 여신 11%, 그 외는 13%입니다.